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招商民生等银行纳入定向降准 稳健货币政策未变

作者:  来源:中国房地产网  发布时间:2014-06-19

 

记者昨天从多方确认,招商[简介 最新动态]银行、民生银行、兴业银行和宁波银行均被纳入定向降准范围,从昨天起降低存款准备金率0.5个百分点。粗略估算,这四家上市银行存款准备金率下调0.5个百分点,将释放流动性365亿元。昨天央行否认降准范围扩大。分析人士指出,目前的货币政策没有转向。
 
>>动态
 
四家上市银行获批降准
 
央行本月9日宣布,自6月16日起,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行(不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构)下调人民币存款准备金率0.5个百分点。
 
其中,“三农”和小微企业贷款达到一定比例是指:上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%;或者,上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%。
 
兴业银行、民生银行、宁波银行和招商银行均表示,已获批从昨天起降低人民币存款准备金率0.5个百分点。
 
据市场测算,四家上市银行定向降准约释放365亿元,中金公司银行业分析师此前测算,城商行、非县域农商行和非县域农合行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司降低存款准备金率0.5个百分点,预计释放流动性600亿元-700亿元。粗略计算,此次央行定向降准释放流动性总规模将超过千亿元。
 
>>回应
 
央行:未扩大降准范围
 
央行宣布定向降准之后,记者根据各银行披露的口径计算,全国性股份制商业银行与国有商业银行均无达标者。从2013年年报看,截至2013年末,兴业银行自定义统计的小企业客户贷款占比仅6.1%。以小微企业为核心业务之一的民生银行2013年小微企业新增贷款占比也仅为46%,其上年末小微贷款余额占比为25.7%,均未达标。
 
央行昨天通过微博表示,此次定向降准的范围没有扩大。而兴业银行相关人士接受采访时也表示,其符合小微贷款比例标准。
 
>>分析
 
银行调整统计口径
 
业内人士认为,各家银行小微贷款统计口径、披露情况不一,或为市场未能充分预期到降准覆盖范围包括股份制银行的原因之一。国开证券宏观分析师杜征征表示,此次四家银行下调存款准备金率,是由于这四家银行调整了小微贷款的口径。
 
记者从一股份制银行内部获悉,此次定向降准统计的小微企业贷款,加上了个人经营性贷款,使得部分股份制银行更容易达到要求。而一些统计指标处于央行要求边缘的银行,可与央行沟通,做出统计口径调整的说明与解释。
 
稳健货币政策未变
 
两个月内两度“定向降准”,且范围较市场预期扩大,业内专家多认为,央行昔日的稳健政策并未专向。
 
星展银行高级经济师梁兆基表示,市场不该过度解读最新的定向降准为货币宽松政策的前奏。近期的举措意味着对最大范围就业市场的巩固,这再一次与中央经济改革的决心相呼应。
 
中国人民银行调查统计司副司长徐诺金指出,目前经济已处于准通缩之中,稳健的货币政策就是长期侧重于引导资金成本下降,近期则侧重适度下调存款准备金率和利率。
 
暂对楼市影响不大
 
对于市场关注的楼市,中原地产首席分析师张大伟认为,这一波动暂时对楼市影响不大。定向小微贷款,目的是刺激消费和投资意愿。从覆盖面纳入股份制银行来看,实际经济应该不太乐观。所以政策面才会扩大微刺激,政府是否有定力持续执行这些微刺激,是影响房地产刺激的重要政策方向。
 
目前市场积极参与房贷的主要是国有银行,股份制银行在去年就已经基本暂停了房贷业务,开发贷也在严格限制。整体来说,这对房地产影响有限。但后续如果这一松动继续增加,房地产必然会受到影响。